听歌学理财:再回首 买房后才发现自己有多穷/莊国辉

吊扇缓缓转动。三怂把一张银行通知书放在桌上。上面写着：

每月供款：8430令吉

剩余供款期：35年

“我以前以为，这间公寓代表成功。”三怂低声说。

“现在才发现，它更像一份长期压力。”

取自freepik

百万豪宅 百万焦虑

三怂的公寓位于吉隆坡市中心，拥有无边泳池、空中花园和豪华配套。

2025年底，他刚赚了一笔快钱，觉得自己终于摆脱过去，于是签下208万令吉的公寓。

为了凑头期，他动用了储蓄、投资，甚至向家人借钱。

他相信：“未来一定会赚更多。”

但现实很快告诉他，收入的不确定性，无法支撑长期固定负债。

收入好的月份，他还能维持，但当收入下降，现金流立即出现压力。

更严重的是：紧急基金已经耗尽，退休储蓄也曾被动用。

得四分老师的3张图

得四分老师看完账本，只说了一句：“很多人不是买不起房，而是不懂判断自己能不能长期养房。”

他画下3张图。

第1张图：买房，不能只看感觉

买房需要同时考虑：

●房价是否符合收入水平

●月供是否在安全范围

●未来现金流是否稳定

●感觉让你想买，数据决定你能不能承担

第2张图：3条财务安全线

老师提醒：“银行批准贷款，不代表你拥有安全的生活。银行看的是还款能力，你要看的是人生承受能力。”

第3张图：人生阶段不能错配

人生理财有不同阶段：

积累期：建立储蓄和投资基础

成长期：扩大资产、控制风险

保全期：保护财富

分配期：规划退休

“三怂，你32岁，本来应该加强安全垫，却提前背上高杠杆资产。”

老师写下一句话：情感决定入场，数据决定结局。

四得老房子的故事

四得住的是一间30年屋龄排屋。

三怂不解：“你的收入比我高，为什么不换更大的？”

四得拿出自己的账本。

“我住旧房子，但我拥有选择。你住新公寓，却让房子决定你的生活。”

她说：“房子应该服务人生，而不是成为人生的主人。”

不是后悔，是醒悟

老师打开手机。姜育恒的《再回首》响起。

他说：“人为什么会回首？因为终于看清过去的选择。

老师写下一句话：再回首，不是怀念，是反省。

“你买了一间价值208万令吉的房子，但真正重要的，不是别人看到你的落地窗，而是你每天醒来是否安心。”

得四分老师的6句赠言

第1句：房子不是你的身分，现金流才是。

第2句：买得起，不等于养得起。

第3句：用感觉选择，用数据负责。

第4句：不要用未来的不确定收入，承担今天的确定负债。

第5句：跳过积累期，就等于失去安全垫。

第6句：平平淡淡从从容容才是真，不是认命，而是清醒。

三怂最后拨电话给中介：“如果现在卖掉那间公寓，大概会亏多少？”

他走向停在路边的旧车。冷气坏了，但这一刻，他第一次觉得：至少，这辆车仍然在他的掌控之中。

不是每个人第一次买房都能做出完美决定，但每个人，都可以在“再回首”的时候，把账算清楚，把路走稳。

姜育恒唱：“才知道平平淡淡从从容容才是真。”

真正的财富，不只是拥有多少资产。而是每天醒来，心里是否踏实。